Как меняется психологическое состояние должника

2-dolzhniki-za-kommunalnie-uslugiКредиты стали неотъемлемой частью жизни россиян за последние несколько десятилетий. Рынок финансовых услуг стремительно развивался с ростом благосостояния населения, диктуя принципиально новое отношение к деньгам и формируя у людей привычку жить в долг. Но такой подход оправдан только в ситуации, когда человек ответственно подходит к формированию собственного бюджета и умеет грамотно пользоваться заемными средствами. В остальных случаях кредиты могут сыграть злую шутку с заемщиком и загнать его в финансовую кабалу.

«Райффайзенбанк» заказал проведение опроса с целью выяснить отношение россиян к кредитам и узнать, насколько активно они пользуются денежными ссудами. Результаты исследования удивили финансовых экспертов. Невыплаченные кредиты есть у половины населения России. Каждый третий житель страны распоряжается двумя займами, каждый пятый — тремя или более кредитами.

Самыми востребованными кредитными продуктами признаны потребительские займы. Значительную часть среди них составляют микрозаймы, оформляемые на карты в МФО. На втором месте располагаются банковские карты с действующей кредитной линией. Затем следуют крупные ипотечные кредиты. Большинство россиян ограничиваются некрупными заемными средствами. Двое из пяти опрошенных обслуживают задолженность в размере до 100 тыс. рублей, а 38% респондентов признались в наличие долга от 100 тыс. до 500 тыс. рублей.

Молодое поколение воспринимает такой уклад жизни как возможность обеспечить комфортное существование здесь и сейчас, и заплатить за это по счетам в будущем. Финансовых экспертов и психологов настораживает не сам факт пользования заемными деньгами, а безответственный подход к получению кредитов. Среди заемщиков велика доля людей, которые не планируют получение займа заранее на дорогие покупки, а спонтанно решают взять деньги в долг в банке или МФО на оплату товаров и услуг, без которых они могут обойтись.

Гештальт-психотерапевт Анна Таипова, которая помогает пациентам докапываться до сути происходящих в их жизни процессов, утверждает, что потенциальные заемщики делятся на две большие группы. В первую входят те, кто осознанно влезает в долги, предварительно оценив свои расходы и доходы и четко понимая выгоду от получения заемных средств. Они планируют крупные покупки, исходя из реальных нужд и стабильности собственного заработка, оформляют ипотеку, автокредит и займы на другие цели, а затем планомерно погашают долг. Такой подход делает кредит выгодным финансовым инструментом, который позволяет повысить уровень жизни.

Во вторую группу попадают заемщики, которые легкомысленно относится к деньгам. Они поддаются эмоциям, принимая решение о покупках, берут один кредит за другим и не задумываются, как будут выплачивать долг. Такой человек видит топовый смартфон или модный гаджет, и тут же покупает его в рассрочку. Или обращается в банк за автокредитом, не имея стабильного источника дохода. Или оформляет займ в МФО и отправляется на отдых, не расплатившись по предыдущим кредитам. Импульсивные покупки загоняют безответственных заемщиков в долговую яму, когда на обслуживание займов уходит более 50% зарплаты, и реальное материальное положение ухудшается с каждым днем. В результате уровень жизни в какой-то момент резко снижается из-за возникших долгов.

Ученые выявили, что импульсивные покупки характерны для мужской половины населения, женщины не так часто тратят деньги под влиянием эмоций. Отчасти виноват в этом алкоголь. В состоянии опьянения представители сильного пола спускают крупные суммы, и их расходы становятся больше, если они пользуются заемными средствами. Менее половины мужчин склонны сожалеть о выброшенных на ветер деньгах.

Психологи исследовали мотивацию заемщиков, которым не удается контролировать свои долги, и выявили несколько причин подобного поведения. Часть постоянных клиентов банков и МФО берут деньги взаймы, чтобы соответствовать собственным представлениям о респектабельности. Покупая дорогие вещи, такие люди демонстрируют высокий статус, которым не обладают в реальной жизни. У других заемщиков психология должника формируется с детства из-за неправильного воспитания. Если ребенку часто повторяют, что он должен помогать родителям, хорошо учиться и т.д., в его сознании формируется установка, которая с возрастом приводит к искаженному пониманию своего места в мире. Чтобы добиться всего, что он должен, человек самостоятельно загоняет себя в долги.

Несколько десятилетий назад британские ученые собрали группу детей младшего школьного возраста и провели интересный эксперимент. Перед участниками опыта ставили любимые лакомства и предлагали сделку: получить немного сладостей прямо сейчас или потерпеть некоторое время и взять больше вкусных вещей. Две трети детей выбирали первый вариант, не задумываясь, что ожидание может увеличить награду. Через 10 лет ученые провели анкетирование молодых людей, которые в детстве участвовали в эксперименте. Те мальчики и девочки, которые отказывались от сиюминутного наслаждения в пользу получение большей выгоды, добились в учебе более высоких результатов. Исследователи сделали вывод, что умение отказать себе в чем-то и терпеливо дождаться выгодного момента для достижения цели прямо отражаются на благополучии человека.

Как не влезать в долги?

Психологи сумели выработать несколько практических советов людям, которые совершают импульсивные покупки и постоянно влезают в долги. Во-первых, перед посещением магазина таким людям рекомендуется составлять список необходимых товаров и четко следовать этому перечню при выборе покупок. Ощутив спонтанное желание нарушить предварительно составленный план, нужно остановиться на несколько секунд и мысленно привести самому себе несколько доводов не совершать необдуманного действия.

Во-вторых, необходимо осознать, что желанная покупка приносит положительные эмоции, но не делает человека счастливым. Новый смартфон, компьютер или автомобиль не решат жизненные проблемы и не помогут преодолеть депрессию. Стоит научиться переключать внимание на увлечения, которые приносят удовлетворение, а не получать новую порцию гормона счастья в обмен на деньги, полученные в кредит.

В-третьих, следует строго учитывать собственные доходы и расходы, чтобы по прошествии какого-то времени была возможность оценить, на что тратятся деньги. Отдельно рекомендуется вести список долгов, отмечая когда и на что были получены средства и через сколько их нужно вернуть. Если это займы, оформленные в банке или микрофинансовой организации, нужно указывать сумму переплаты. Это позволит трезво взглянуть на расходы и понять, были они необходимыми или нет.

Разработаны рекомендации и для людей, которые влезли в долги и не могут рассчитаться по ним. При решении таких проблем важна поддержка окружающих. Можно обратиться к родным, друзьям, психологам или финансовым экспертам. Любая помощь в такой ситуации прибавит сил и позволит взглянуть на проблему со стороны. Важно понимать, что получение нового кредита для погашения задолженности по имеющемуся только усугубит положение. Выход заключается в отказе от займов до полной выплаты долга, а для этого надо приложить усилия и прислушаться к советам финансово грамотных людей.

Поделиться в социальных сетях:


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Похожие Статьи